Press "Enter" to skip to content

7 Jenis Asuransi Mobil, 3 Diantaranya The Best, Because Easy for Claim

Mas Paminto 0

Sebagaimana tulisan kami sebelumnya kami menyajikan informasi Perusahaan Asuransi Kendaraan Angkutan , untuk kali ini kami akan sampaikan informasi mengenai Jenis Asuransi Mobil yang kami riset dari perusahaan-perusahaan yang terbaik di luar negeri.

Table of Contents

1. Bundle Jenis Asuransi Mobil dan Rumah

Gambaran Umum

Membundel polis jenis asuransi mobil dan rumah Anda di bawah perusahaan yang sama adalah cara mudah untuk menghemat ratusan pada asuransi Anda.

Lebih dari setengah orang Amerika membundel asuransi mobil dan rumah mereka. Mereka yang tidak melakukannya menyerahkan lebih banyak uang kepada perusahaan asuransi mereka.

Menggabungkan kebijakan Anda tidak selalu merupakan pilihan terbaik. Anda mungkin mendapatkan tarif yang lebih rendah dengan membeli kebijakan terpisah dari beberapa perusahaan, tetapi itu ide yang baik untuk mendapatkan penawaran jika Anda ingin menggabungkan kebijakan.

Untuk mengetahui apakah bundling cocok untuk Anda, bandingkan tarif asuransi mobil dengan dan tanpa bundling.

Apa itu bundling?

Sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan diskon bundling, yang artinya hanya mendapatkan dua polis dari perusahaan yang sama. Ini juga disebut diskon multi-kebijakan dan Anda dapat menemukannya di halaman deklarasi kebijakan Anda.

Bundling memiliki kelebihan lain selain asuransi yang lebih murah :

  • Anda hanya berurusan dengan satu perusahaan asuransi.
  • Anda mungkin dapat mengelola kebijakan Anda secara online di tempat yang sama atau melalui agen yang sama.
  • Lebih mudah untuk mengidentifikasi kesenjangan cakupan.
  • Bergantung pada perusahaan, Anda mungkin dapat menyelaraskan periode perpanjangan dan tanggal efektif dari kedua kebijakan atau menggabungkan laporan penagihan Anda.

Mungkin ada tunjangan lain juga, tergantung pada perusahaan dan negara tempat Anda tinggal. Misalnya, Safeco menawarkan beberapa pelanggan yang menggabungkan satu pengurangan kerugian tunggal. Itu berarti, jika mobil Anda rusak dalam kondisi yang sama bahkan yang merusak rumah Anda, seperti kebakaran, mobil Anda yang dikurangkan dihapuskan setelah pemilik rumah Anda yang dikurangkan telah dibayar.

Berapa banyak bundling yang bisa menyelamatkan Anda?

Berikut adalah rata-rata nasional untuk asuransi mobil ketika Anda menggabungkan kebijakan otomatis Anda dengan jenis asuransi lain.

Kebijakan kondominium $ 1,462 $ 167 9,6%
Kebijakan pemilik rumah $ 1.430 $ 199 11,4%
Kebijakan hidup $ 1,594 $ 35 2%
Kebijakan penyewa $ 1.572 $ 83 5%

Diskon bundel bervariasi menurut perusahaan dan negara. Tidak peduli di mana Anda tinggal, bundling kebijakan pemilik rumah Anda akan mendapatkan penghematan lebih besar dari sebuah kondominium, penyewa atau kebijakan kehidupan. Mengapa terobosan besar untuk berbagai kebijakan? Bukan hanya perusahaan asuransi dapat memperoleh untung dari dua polis Jenis Asuransi Mobil dan Rumah

Pelanggan yang terikat juga dianggap lebih mungkin untuk memperbarui, dan pemilik rumah mengajukan lebih sedikit klaim atas polis asuransi mobil mereka.

Dan itu hanya diskon asuransi mobil Anda.

Banyak perusahaan asuransi memberikan diskon untuk polis asuransi lain yang Anda bundling dengan polis otomatis Anda. Misalnya, Wisatawan menampilkan diskon hingga 13 persen dari polis mobil Anda dan diskon hingga 15 persen dari asuransi rumah Anda ketika Anda menggabungkan pertanggungan. Rata-rata nasional, diskon asuransi pemilik rumah dengan bundling dengan mobil adalah 20 persen.

Tergantung di mana Anda tinggal, pemilik rumah Anda atau tarif asuransi mobil bisa lebih tinggi atau lebih rendah dibandingkan dengan bagian lain di negara ini. Mari kita lihat perbedaan berdasarkan negara.

Alaska $ 1,206 $ 168 12,3%
Alabama $ 1.277 $ 178 11,4%
Arkansas $ 1,653 $ 240 12,8%
Arizona $ 1.283 $ 216 12,8%
California $ 1,629 $ 238 11,8%
Colorado $ 1.763 $ 241 11,6%
Connecticut $ 1,832 $ 329 13,2%
District of Columbia $ 1,881 $ 222 9,7%
Delaware $ 1,898 $ 256 11,4%
Florida $ 2,332 $ 288 9,8%
Georgia $ 1.763 $ 199 10,2%
Hawaii $ 1,340 $ 181 10,7%
Iowa $ 1,036 $ 150 12,2%
Idaho $ 1,006 $ 155 12,4%
Illinois $ 1,145 $ 194 12,7%
Indiana $ 1,059 $ 134 10,8%
Kansas $ 1,429 $ 205 12,1%
Kentucky $ 1,677 $ 262 12,1%
Louisiana $ 2.419 $ 288 10,1%
Massachusetts $ 1,311 $ 186 9,5%
Maryland $ 1,509 $ 198 11,1%
Maine $ 884 $ 141 12,4%
Michigan $ 2.267 $ 686 18,8%
Minnesota $ 1,355 $ 179 12,3%
Missouri $ 1.226 $ 176 11,5%
Mississippi $ 1.400 $ 108 9,8%
Montana $ 1.598 $ 217 11,4%
Karolina utara $ 1.063 $ 121 9,7%
Dakota Utara $ 1,198 $ 155 11,6%
Nebraska $ 1.265 $ 169 11,9%
Karolina utara $ 1.063 $ 121 9,7%
New Hampshire $ 1.080 $ 135 10,8%
Jersey baru $ 1,435 $ 222 11,8%
New Mexico $ 1.576 $ 209 12,8%
Nevada $ 1,508 $ 220 12,2%
New York $ 1.448 $ 186 10,2%
Ohio $ 1,135 $ 173 12,3%
Oklahoma $ 1,404 $ 172 10,1%
Oregon $ 1,339 $ 144 10,2%
Pennsylvania $ 1.521 $ 218 11,7%
Pulau Rhode $ 1,886 $ 238 11,2%
Karolina selatan $ 1,345 $ 179 11,2%
Dakota Selatan $ 1.238 $ 169 11,8%
Tennessee $ 1,324 $ 143 9,5%
Texas $ 1,777 $ 204 9,9%
Utah $ 1,137 $ 150 10,8%
Virginia $ 1,043 $ 157 12%
Vermont $ 1,159 $ 161 11,4%
Washington $ 1,417 $ 133 8,7%
Wisconsin $ 1.228 $ 192 12,5%
Virginia Barat $ 1.565 $ 149 8,6%
Wyoming $ 1.528 $ 184 10,5%

Informasi apa yang Anda butuhkan untuk menggabungkan kebijakan Anda?

Untuk mendapatkan penawaran dan membeli polis asuransi mobil, baik online, melalui telepon atau secara langsung, Anda perlu:

  • Nomor identifikasi kendaraan untuk kendaraan
  • Informasi Lienholder (jika ada)
  • Nomor SIM untuk pengemudi
  • Kartu kredit / debit untuk pembayaran uang muka

Untuk mendapatkan penawaran pemilik rumah, akan sangat membantu jika Anda memiliki kebijakan pemilik rumah Anda saat ini sehingga agen dapat mencoba untuk mencocokkan cakupan. Anda juga perlu menjawab pertanyaan khusus untuk rumah Anda, seperti:

  • Nilai rumah Anda
  • Tahun rumah dibangun
  • Rekaman kotak

Untuk membeli kebijakan pemilik rumah, agen akan memerlukan informasi tentang:

  • Perusahaan hipotek Anda
  • Nomor pinjaman Anda
  • Akun escrow (jika ada)

Anda dapat bundel lebih dari rumah dan otomatis

Tidak hanya Jenis Asuransi Mobil dan Rumah, diskon multi polis juga dapat berlaku untuk jenis polis asuransi lain yang Anda beli dari perusahaan asuransi yang sama. Bergantung pada perusahaan asuransi, Anda mungkin juga dapat membundel jenis polis asuransi ini:

  • Mobil
  • Pemilik rumah
  • Penyewa
  • Sepeda motor
  • RV
  • Kehidupan

Beberapa perusahaan asuransi mobil tidak menulis asuransi pemilik rumah, tetapi beberapa mungkin menyejajarkan diri dengan perusahaan asuransi rumah untuk menawarkan diskon. Minta agen atau perwakilan layanan pelanggan Anda untuk melihat apakah Anda dapat menggabungkan banyak polis asuransi, sehingga Anda dapat menghemat ratusan dolar.

2. Multi-car insurance

Apa persyaratan untuk kebijakan multi-mobil?

Untuk mendapatkan polis mobil ganda, Anda harus mengasuransikan dua atau lebih kendaraan penumpang pada polis asuransi mobil yang sama. Sesederhana itu.

Anda akan memerlukan informasi VIN dan pemegang hak gadai (jika berlaku) untuk semua kendaraan bersama dengan nomor SIM untuk semua pengemudi. Ini tidak berbeda dari kebijakan mobil tunggal selain Anda mendaftar lebih dari satu kendaraan di polis.

Beberapa perusahaan asuransi membatasi berapa banyak kendaraan yang dapat Anda miliki dengan kebijakan multi-mobil pada empat atau lima.

Aturan perusahaan asuransi mobil bervariasi. Beberapa perusahaan asuransi mobil menawarkan diskon hanya jika mobil yang diasuransikan berada di rumah yang sama dan diasuransikan oleh pihak terkait. Perusahaan asuransi lain hanya meminta Anda untuk berada di alamat yang sama dan tidak peduli apakah Anda memiliki hubungan keluarga atau tidak.

Anda dapat memenuhi syarat untuk diskon jangka menengah jika Anda menempatkan mobil tambahan pada polis Anda. Sebaliknya, jika Anda menghapus kebijakan tengah mobil dan mengasuransikan satu kendaraan, diskon Anda akan berhenti.

Apakah cakupan harus sama pada setiap kendaraan?

Iya dan tidak. Sebagian besar perusahaan asuransi mengharuskan Anda memiliki jumlah asuransi pertanggungan yang sama dan cakupan pengendara yang tidak diasuransikan pada setiap kendaraan, sehingga tidak ada kebingungan mengenai berapa banyak pertanggungan pertanggungan yang dimiliki setiap kendaraan.

Anda dapat, bagaimanapun, membawa tabrakan dan komprehensif pada satu mobil dan bukan yang lain. Hal yang sama berlaku untuk pertanggungan tambahan, seperti penggantian sewa atau cakupan mobil dan peralatan khusus.

Secara umum, pertanggungan opsional yang melindungi kendaraan – seperti comp dan tabrakan, penggantian biaya sewa dan cakupan peralatan khusus – dapat berbeda pada setiap kendaraan, tetapi tanggung jawab Anda, pengendara yang tidak diasuransikan, dan batas cakupan lain yang disyaratkan harus sama pada semua kendaraan. Itu berarti jika Anda memiliki batasan pertanggungjawaban 100/300/50 pada mobil pertama, Anda memerlukan batasan yang sama pada kendaraan kedua juga.

Perusahaan asuransi mobil, dan undang-undang negara bagian, biasanya mensyaratkan bahwa batas pertanggungjawaban pada semua kendaraan pada polis Anda adalah sama, sehingga tidak ada kebingungan seperti apa batas pertanggungjawaban Anda pada kendaraan Anda jika Anda mengalami kecelakaan. Gunakan kalkulator perlindungan asuransi mobil kami untuk rekomendasi paket perlindungan yang sesuai.

Ingatlah bahwa mobillah yang diasuransikan, bukan orangnya.

Jika pengemudi mobil kedua pada polis, yang memiliki cakupan penuh, akan mengendarai kendaraan utama, ia hanya akan memiliki pertanggungan pertanggungjawaban jika terjadi kecelakaan, karena itu adalah satu-satunya pertanggungan yang dibeli untuk kendaraan itu.

Dan, siapa pun yang mengendarai kendaraan kedua akan memiliki tabrakan dan pertanggungan komprehensif yang tersedia serta pertanggungjawaban jika dalam kecelakaan karena itu adalah pertanggungan pada mobil tertentu.

Ketika menambahkan mobil lain, pengemudi atau keduanya ke polis asuransi mobil Anda, ini adalah saat yang tepat untuk membandingkan tarif asuransi mobil . Perusahaan asuransi mobil Anda saat ini mungkin tidak lagi memiliki tarif terbaik ketika Anda memasukkan mobil dan sopir tambahan

 Bisakah saya mengasuransikan mobil dan motor dengan kebijakan yang sama?

Tidak, karena motor akan memerlukan kebijakan sepeda motor dan bukan kebijakan otomatis.

Namun ada manfaat dari mengasuransikan kedua kendaraan ini dengan perusahaan asuransi mobil yang sama – Anda harus memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon multi- kebijakan , yang bisa mencapai 20 persen.

Apa manfaat kebijakan multi-mobil?

Selain diskon, Anda dapat mengasuransikan semua kendaraan dengan satu polis dengan satu tanggal pembaruan dan satu tanggal pembayaran.

Jika Anda mendapatkan polis asuransi terpisah untuk setiap kendaraan Anda tidak hanya ketinggalan diskon tetapi Anda juga harus melacak beberapa tagihan dan tanggal jatuh tempo setiap bulan.

Seberapa besar diskon multi mobil?

Diskon berkisar dari 10 hingga 25 persen dari kewajiban, tabrakan, dan bagian komprehensif dari polis asuransi mobil Anda.

Setiap kendaraan mendapatkan diskon ini, tetapi diskon tidak bertambah dengan setiap mobil yang Anda tambahkan. Jadi, jika diskonnya adalah 10 persen, mobil pertama Anda akan mendapat diskon 10 persen tidak peduli apakah Anda menambahkan dua atau empat mobil lain ke polis.

Bisakah saya menambahkan mobil anggota keluarga lain ke kebijakan saya?

Biasanya jika orang lain memiliki mobil, maka orang itu perlu mendapatkan kebijakan sendiri untuk kendaraan. Namun, Anda mungkin masih berhak mendapatkan diskon dengan beberapa perusahaan asuransi.

Misalnya, jika anak dewasa Anda tinggal bersama Anda dan kendaraannya diasuransikan melalui operator yang sama dengan kendaraan Anda, maka beberapa perusahaan asuransi akan menerapkan diskon multi-mobil untuk kedua kebijakan.

Operator lain tidak akan mengizinkan ini. Meminta.

Apakah ada manfaat lain dengan kebijakan multi-mobil?

Di negara-negara yang memungkinkannya, Anda dapat menumpuk cakupan pengendara cedera tubuh yang tidak diasuransikan atau kurang asuransi (UM / UIM) saat Anda memiliki beberapa kendaraan dengan kebijakan yang sama.

Misalnya, jika Anda mengasuransikan dua mobil dengan cakupan cedera tubuh pengendara yang tidak diasuransikan dengan batas $ 100.000 per orang dan $ 300.000 per kecelakaan (100/300) dan menumpuk cakupan UM Anda, batas Anda akan berlipat ganda menjadi 200/600.

Semakin banyak mobil yang Anda asuransikan, semakin tinggi cakupan tertumpuk Anda akan pergi. Memilih untuk menumpuk cakupan Anda memang membutuhkan sedikit biaya tambahan.

Anda masih bisa mendapatkan diskon bundel asuransi rumah dan mobil

Dalam beberapa kasus, perusahaan asuransi akan membatasi jumlah diskon yang telah Anda terapkan pada polis Anda. Namun, perusahaan asuransi mobil biasanya akan memungkinkan Anda untuk memiliki diskon multi-mobil dan diskon bundel asuransi rumah dan mobil , kata Penny Gusner, analis konsumen untuk Insurance.com. Ini adalah berita bagus, karena penghematan asuransi mobil untuk bundling kebijakan mobil dan rumah dengan satu perusahaan asuransi rata-rata sekitar 8 persen.

3. Panduan Asuransi Mobil Bukan Pemilik

Bisakah Anda mendapatkan asuransi mobil tanpa mobil?

Iya. Pedoman berbeda-beda, tetapi biasanya perusahaan asuransi akan mensyaratkan bahwa:

  • Anda memiliki SIM yang valid.
  • Anda tidak memiliki kendaraan.
  • Beberapa perusahaan asuransi juga mensyaratkan bahwa tidak ada seorang pun di rumah tangga Anda yang memiliki kendaraan dan Anda tidak memiliki akses reguler ke kendaraan.

Berapa biaya asuransi mobil non pemilik?

Tingkat rata-rata untuk polis asuransi mobil non-pemilik adalah $ 474 per tahun, berdasarkan analisis tarif oleh analis dan editor data Insurance.com.

Biaya asuransi mobil bukan pemilik berbeda-beda, tetapi pertanggungan ini biasanya lebih murah daripada polis yang mencakup kendaraan. Penanggung memandang mereka yang tidak memiliki mobil tidak terlalu berisiko karena mereka tidak memiliki akses reguler ke mobil. Faktor-faktor yang mempengaruhi biaya termasuk:

  • Jumlah pertanggungan pertanggungan yang Anda inginkan
  • Sejarah mengemudi Anda
  • Lokasi geografis Anda

Tergantung pada catatan Anda, asuransi mobil risiko tinggi mungkin diperlukan. Jika ini masalahnya, kebijakan non-pemilik Anda mungkin akan dikenakan biaya lebih banyak daripada seseorang yang memiliki catatan bersih.

Pengemudi dapat dianggap “berisiko tinggi” jika catatan mereka termasuk:

  • Keyakinan DUI
  • Mengemudi sembarangan
  • Beberapa pelanggaran lalu lintas dalam jangka waktu singkat
  • Mengemudi tanpa asuransi

Jika Anda mencari pemulihan lisensi, negara Anda mungkin memerlukan batas tanggung jawab yang lebih tinggi daripada yang lain. Batas yang lebih tinggi akan lebih mahal.

Dalam beberapa kasus, mungkin perlu untuk mengajukan formulir SR-22 dengan negara Anda. Mengarsipkan asuransi non pemilik sr22 tidak akan menambah biaya polis asuransi mobil Anda, tetapi perusahaan asuransi dapat membebankan biaya pengarsipan satu kali hingga $ 25. Tabel berikut memberikan contoh tarif asuransi mobil untuk pengemudi di California Selatan. Ini membandingkan penawaran pertanggungan pertanggungan untuk pemilik mobil dan bukan pemilik.

Berikut biaya rata-rata asuransi mobil bukan pemilik menurut negara:

Alabama $ 519
Alaska $ 300
Arizona $ 491
Arkansas $ 490
California $ 286
Colorado $ 381
Connecticut $ 901
Delaware $ 869
District of Columbia $ 521
Florida $ 902
Georgia $ 637
Hawaii $ 443
Idaho $ 264
Illinois $ 335
Indiana $ 308
Iowa $ 246
Kansas $ 342
Kentucky $ 415
Louisiana $ 810
Maine $ 280
Maryland $ 788
Massachusetts $ 664
Michigan $ 1.073
Minnesota $ 655
Mississippi $ 322
Missouri $ 361
Montana $ 331
Nebraska $ 283
Nevada $ 695
New Hampshire $ 457
Jersey baru $ 1.090
New Mexico $ 337
New York $ 483
Karolina utara $ 406
Dakota Utara $ 340
Ohio $ 310
Oklahoma $ 320
Oregon $ 524
Pennsylvania $ 483
Pulau Rhode $ 972
Karolina selatan $ 351
Dakota Selatan $ 235
Tennessee $ 456
Texas $ 528
Utah $ 656
Vermont $ 394
Virginia $ 290
Washington $ 283
Virginia Barat $ 450
Wisconsin $ 171
Wyoming $ 300

Apa yang dicakup polis asuransi mobil non pemilik?

Polis asuransi non-pemilik umumnya mencakup pertanggungjawaban (cedera tubuh dan kerusakan properti saja). Asuransi pertanggungjawaban mencakup cedera atau kerusakan properti yang secara hukum Anda tanggung sebagai akibat dari kecelakaan mobil. Ini tidak mencakup kendaraan yang Anda sewa atau pinjam jika rusak atau dicuri saat Anda menggunakannya.

Dengan kebijakan non-pemilik, Anda dapat membeli batas kewajiban yang berbeda. Jika negara Anda telah menuntut agar Anda mengajukan formulir tanggung jawab keuangan SR-22 atau FR-44, negara dapat menentukan jumlah pertanggungan pertanggungjawaban yang harus Anda peroleh.

Di negara-negara tertentu, asuransi mobil non-pemilik dapat memberikan perlindungan pengendara medis atau tidak diasuransikan. Asuransi non-pemilik tidak termasuk jenis pertanggungan berikut:

  • Luas
  • Tabrakan
  • Towing reimbursement
  • Penggantian biaya sewa

Pertanggungan tanggung jawab non-pemilik Anda dapat digunakan sebagai pertanggungan sekunder jika Anda meminjam mobil seseorang dan mengalami kecelakaan mobil; asuransi mobil pemilik mobil berfungsi sebagai asuransi utama.

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan kebijakan otomatis non-pemilik yang memperluas jangkauan ke mobil sewaan. Jika Anda membeli asuransi mobil non-pemilik untuk melindungi Anda saat menyewa kendaraan, Anda harus memeriksa dengan perusahaan asuransi Anda untuk mengonfirmasi polis Anda termasuk mobil sewaan. Ingatlah bahwa perusahaan penyewaan mobil biasanya diharuskan oleh hukum untuk memberikan pertanggungan kewajiban minimum negara untuk mobil mereka.

  • Memiliki SIM yang valid (atau bisa mendapatkannya dengan mendapatkan polis asuransi mobil)
  • Jangan memiliki kendaraan
  • Tidak memiliki akses reguler ke mobil

Jika Anda berencana memiliki celah dalam memiliki mobil, mendapatkan polis asuransi non-pemilik untuk mempertahankan perlindungan asuransi berkelanjutan adalah ide yang bijaksana. Cakupan berkelanjutan dapat membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan potongan harga – dan menjauhkan Anda dari kenaikan suku bunga yang biasanya diberikan kepada mereka yang memiliki kesenjangan dalam cakupan.

Penanggung mendefinisikan “akses reguler ke mobil” dengan berbagai cara, dengan beberapa define regular accessmelihatnya sebagai menggunakan kendaraan sesedikit sekali per minggu atau empat kali per bulan.

Dalam kasus tertentu, Anda bahkan dapat memilih kebijakan non-pemilik saat Anda memiliki kendaraan. Jika Anda diminta untuk mengajukan sertifikat, seperti SR-22 atau FR-44, dan operator Anda saat ini tidak menawarkannya, Anda dapat mengambil kebijakan tambahan non-pemilik dengan perusahaan lain untuk memenuhi kewajiban ini. Karena kendaraan Anda tidak akan ditanggung oleh kebijakan sekunder ini, biaya tambahan yang terlibat dalam strategi ini biasanya rendah.

Siapa yang tidak boleh membeli asuransi pribadi non-pemilik?

Skenario berikut menunjukkan bahwa asuransi mobil bukan pemilik tidak cocok untuk Anda.

  1. Anda memiliki mobil. Jika Anda memiliki mobil, Anda dapat berbelanja asuransi mobil menggunakan alat perbandingan kutipan kami yang memungkinkan Anda membandingkan penawaran asuransi mobil secara berdampingan dari perusahaan asuransi terkemuka. Ini gratis dan orang-orang telah menghemat rata-rata $ 555 saat membeli menggunakan alat online ini.
  2. Anda terdaftar sebagai pengemudi utama kendaraan. Beberapa perusahaan asuransi mobil tidak akan mengizinkan Anda membeli polis non-pemilik jika terlalu banyak pengemudi dan kendaraan terdaftar dalam polis. Jika suatu polis mencantumkan tiga pengemudi dan tiga mobil, dan Anda salah satu pengemudi, Anda akan terdaftar sebagai pengemudi utama pada kendaraan ketiga dan tidak akan dapat membeli asuransi mobil bukan pemilik.
  3. Anda menggunakan kendaraan untuk tujuan bisnis. Kebijakan non-pemilik komersial lebih cocok untuk situasi ini.
  4. Anda tidak bisa mendapatkan lisensi yang valid dalam 30 hari. Jika saat ini Anda tanpa lisensi yang valid dan tidak akan dapat memperolehnya segera, Anda tidak dapat memperoleh kebijakan non-pemilik.

Cara membeli asuransi mobil non pemilik

Untuk membeli polis asuransi mobil non-pemilik, Anda hanya perlu nomor SIM dan kartu kredit atau debit. Anda dapat segera mendapatkan bukti asuransi melalui email, dan perusahaan asuransi mobil yang Anda pilih dapat mengajukan SR-22 atau formulir negara lain yang disyaratkan atas nama Anda, jika Anda memerlukannya.

Anda harus berbicara dengan agen untuk mendapatkan penawaran asuransi mobil non-pemilik.

Ikuti langkah-langkah ini untuk membeli asuransi non-pemilik

  1. Hubungi agen asuransi mobil tentang pertanggungan. Jika asuransi bukan pemilik sr22 diperlukan, berikan agen Anda nomor pemberitahuan negara Anda (jika berlaku – tidak semua negara bagian mewajibkan ini).
  2. Berikan riwayat mengemudi dasar.
  3. Terima informasi tentang perusahaan yang tersedia dan penawaran harga asuransi.
  4. Pilih perusahaan dan penawaran yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
  5. Berikan uang muka untuk memulai pertanggungan. Jumlah yang diperlukan sangat bervariasi menurut perusahaan dan negara.
  6. Agen menyelesaikan pembelian. Dalam kebanyakan kasus, perusahaan asuransi mengajukan SR-22 langsung ke negara Anda, jika perlu.

Perusahaan asuransi mobil bukan pemilik

Untuk kebijakan non-pemilik, Anda dapat menghubungi operator berikut. Perhatikan, bagaimanapun, bahwa tidak semua perusahaan melakukan bisnis di semua negara.

  • Progressive
  • Geico
  • Infinity
  • Dairyland
  • The General
  • State Farm
  • Safe Auto
  • Direct
  • Allstate
  • Nationwide

Siapa yang punya asuransi mobil murah tanpa pemilik?

Menemukan siapa yang memiliki kutipan asuransi non-pemilik termurah melibatkan langkah-langkah yang sama seperti menemukan kebijakan standar biaya terendah. Anda ingin membandingkan penawaran dari setidaknya tiga perusahaan asuransi untuk melihat siapa yang memiliki tingkat terendah. Di antara operator utama yang disurvei oleh Insurance.com, Geico memiliki tingkat asuransi mobil termurah, rata-rata, untuk polis non-pemilik. Anda akan melihat bagaimana operator besar membandingkan penawaran untuk asuransi bukan pemilik, dan bahwa Anda dapat menghemat hingga $ 300 dengan berbelanja perbandingan.

Perusahaan Tingkat Tahunan Bukan Pemilik
Geico $ 311
Pertanian Negara $ 408
Petani $ 521
Progresif $ 576
Allstate $ 638
Nasional $ 677

Gambaran Umum

Panduan asuransi kesenjangan ini menjelaskan asuransi kesenjangan secara menyeluruh dan akan membantu Anda menjawab pertanyaan: Apakah asuransi kesenjangan layak?

Apa itu asuransi kesenjangan?

Gap mencakup perbedaan antara saldo kredit mobil Anda dan nilai tunai mobil jika terjadi kerugian total.

Bukan hal yang aneh bagi konsumen untuk membeli mobil dengan sedikit atau tanpa uang muka, kemudian pergi dengan kendaraan yang nilainya kurang dari saldo pinjamannya. Namun, jika mobil Anda bertemu pembuatnya sebelum waktunya, penggantian asuransi komprehensif atau tabrakan Anda didasarkan pada nilai tunai kendaraan, bukan saldo pinjaman Anda. Anda bisa berakhir tanpa mobil, tidak ada cara untuk membeli mobil lain dan saldo berutang kepada pemberi pinjaman otomatis Anda. Asuransi kesenjangan dirancang untuk mengambil saldo itu.

Gap adalah singkatan dari Guaranteed Asset Protection; itu menendang ketika:

  1. Kendaraan yang diasuransikan dicuri atau ditotal.
  2. Kendaraan yang diasuransikan memiliki cakupan asuransi komprehensif hingga nilai tunai mobil.
  3. Pemilik kendaraan yang diasuransikan telah membayar asuransi kesenjangan.

Bagaimana cara kerja asuransi kesenjangan?

Gap insurance Gap bekerja ketika mobil Anda dinyatakan sebagai kerugian total, baik karena kecelakaan atau pencurian kendaraan Anda.

Ini menggambarkan di mana celah masuk ke dalam perlindungan asuransi Anda:

  1. Mobil Anda yang diasuransikan dapat memiliki nilai tunai $ 5.000
  2. Asumsikan jumlah yang terutang pada pinjaman mobil Anda adalah $ 6.000.
  3. Kecelakaan membuat mobil Anda kehilangan total.
  4. Setelah dikurangi, asuransi komprehensif atau tabrakan Anda harus mencakup nilai tunai kendaraan Anda, atau $ 5.000.
  5. Cakupan kesenjangan Anda akan memberikan $ 1.000 yang diperlukan untuk melunasi pinjaman otomatis Anda.

Catatan: Asuransi kesenjangan tidak berlaku yang dapat dikurangkan dan beberapa kebijakan kesenjangan memberikan penggantian atas pengurangan komprehensif atau tabrakan Anda.

Apa yang tidak ditanggung oleh asuransi kesenjangan?

Asuransi kesenjangan tidak mencakup pembayaran yang terlewat dan biaya keterlambatan jika Anda kehilangan pekerjaan, jika Anda membutuhkan mobil sewaan atau jika mobil Anda diambil alih.

Ringkasan item yang biasanya tidak ditanggung oleh asuransi kesenjangan meliputi:

  • Barang yang dibeli dengan pinjaman otomatis, seperti jaminan yang diperpanjang atau asuransi jiwa kredit.
  • Saldo yang tidak terpakai dari perpanjangan garansi.
  • Setiap saldo dari pinjaman sebelumnya.
  • Menyewa atau meminjamkan uang jaminan.
  • Peralatan apa pun yang Anda tambahkan ke mobil Anda di luar yang terpasang di pabrik.
  • Pembayaran pinjaman atau sewa yang jatuh tempo.
  • Denda sewa untuk jarak tempuh yang berlebihan.
  • Pengurangan yang dilakukan oleh perusahaan asuransi utama Anda untuk kerusakan, penarik, penyimpanan sebelumnya dan / atau keausan.
  • Kerugian lain yang tidak termasuk dalam polis asuransi mobil Anda.

Ketika Anda membeli asuransi kesenjangan, pastikan Anda tahu persis apa yang ditanggung dan apa yang tidak ditanggung. Tidak semua kebijakan sama.

Kapan pengemudi membutuhkan asuransi kesenjangan?

Anda mungkin perlu cakupan celah jika mobil Anda “terbalik”. “Terbalik” berarti saldo pinjaman Anda melebihi nilai kendaraan Anda.

Itu terjadi karena alasan-alasan berikut:

  • Sebagian besar mobil mulai kehilangan nilai begitu tinta mengering dan berubah dari “baru” menjadi “bekas”.
  • Pembeli otomatis diizinkan membeli mobil dengan uang muka lebih kecil – atau bahkan tanpa uang muka.
  • Beberapa pabrikan membiarkan pembeli tidak melakukan pembayaran untuk periode pengantar, sementara mobil mengalami depresiasi.
  • Dealer dapat mengambil trade-in yang “terbalik” dan menambah kekurangan pada pinjaman mobil baru.
  • Pembeli dapat membungkus biaya pembelian, seperti biaya transfer atau jaminan yang diperpanjang, ke dalam pinjaman mereka.
  • Pinjaman mobil saat ini tersedia dengan jangka waktu lebih lama, dengan rata-rata sekitar enam tahun. Membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk membayar saldo di bawah nilai tunai mobil. Panjang pinjaman otomatis rata-rata sekarang adalah 69,5 bulan, menurut Edmunds.com.
  • Harga meningkat – harga rata-rata yang dibayarkan untuk mobil baru mendekati $ 40.000.

Tren ini meningkatkan peluang bahwa mobil Anda dapat kehilangan nilainya lebih cepat daripada Anda dapat membayar saldo pinjamannya. Itu dapat membuat Anda dalam posisi berisiko secara finansial.

Siapa yang harus membeli asuransi kesenjangan?

Ketika memutuskan berapa banyak cakupan yang Anda butuhkan, pikirkan “kasus terburuk.” Jika Anda merusak mobil baru dalam perjalanan pulang dari dealer, berapa banyak yang harus Anda bayar? Berapa nilai tunai mobil Anda?

Anda mungkin tidak memerlukan asuransi kesenjangan jika Anda dapat menulis cek untuk perbedaan tanpa memeriksa saldo Anda. Tetapi jika salah satu dari pernyataan ini benar, pertimbangkan untuk membeli pertanggungan asuransi kesenjangan:

  • Kendaraan Anda disewakan.
  • Uang muka Anda kurang dari 20% dari nilai mobil.
  • Trade-in Anda terbalik (mis. Memiliki saldo pinjaman di atas nilai kendaraan).
  • Anda mengemudi lebih dari kebanyakan orang, menyebabkan mobil kehilangan nilai lebih cepat. *
  • Jangka waktu pinjaman otomatis Anda melebihi 48 bulan.
  • Anda membeli model yang terdepresiasi dengan cepat.

* Menurut Departemen Perhubungan , pengemudi rata-rata menempatkan 13.476 mil di mobilnya setiap tahun. Pria mengemudi lebih dari wanita, rata-rata 16.550 mil setahun, dibandingkan 10.142 mil untuk wanita. Jika Anda menaiki mil lebih banyak setiap tahun dari pada pengemudi rata-rata, mobil Anda kemungkinan akan terdepresiasi lebih cepat daripada yang seharusnya.

Bagaimana cara menghemat asuransi kesenjangan?

Seiring waktu, saldo pinjaman otomatis Anda akan berkurang. Seberapa cepat ini terjadi tergantung pada jumlah pinjaman Anda, suku bunga dan jangka waktu.

Misalnya, grafik di bawah ini menunjukkan amortisasi pinjaman mobil 60 bulan $ 35.000 dengan bunga 7% dengan pembayaran $ 693,04. Garis biru menunjukkan mobil terdepresiasi pada tingkat “khas” menurut Consumer Reports , sedangkan garis oranye menunjukkan saldo pinjaman menurun.

car-value-vs-loan-balance

Perhatikan bahwa selama tahun kedua, tingkat penyusutan mobil tipikal agak menurun dan saldo kredit mobil turun di bawah nilai mobil. Ini menggambarkan mengapa Anda tidak boleh hanya “mengatur dan melupakan” asuransi mobil Anda ketika Anda membeli mobil Anda.

“Pada titik tertentu, Anda mungkin dapat menutupi kesenjangan dengan tabungan Anda. Dan begitu Anda berada di wilayah positif pada pinjaman, cakupan kesenjangan mungkin membuang-buang uang,” kata Penny Gusner, analis konsumen senior di Insurance.com .

Penataan pembelian Anda untuk menghilangkan kebutuhan akan kesenjangan mengurangi biaya keuangan dan asuransi Anda. Ingatlah tips ini ketika Anda pergi berbelanja:

  • Tahan pinjaman dengan jangka waktu lebih lama. Tenaga penjualan otomatis suka membuat Anda berbicara tentang pembayaran alih-alih harga, tetapi itu membuatnya lebih mudah bagi Anda untuk melupakan seberapa banyak sebenarnya pengeluaran Anda. Jika Anda tidak mampu membayar dengan pinjaman 48 bulan, negosiasikan harga yang lebih rendah atau pilih mobil yang lebih murah.
  • Hindari depresiasi berlebih. Beberapa mobil berpegang pada nilai-nilai mereka jauh lebih efektif daripada yang lain. Anda dapat membandingkan nilai jual kembali di situs seperti Kelley Blue Book atau National Automobile Dealers Association (NADA).
  • Letakkan setidaknya 20% ke bawah , bahkan jika Anda memenuhi syarat untuk membiayai lebih banyak. Anda dapat menghindari kebutuhan akan celah dan mengamankan pembayaran yang lebih rendah juga.
  • Jangan masukkan biaya lain ke pinjaman mobil Anda . Jika Anda membiayai pajak, lisensi, dan pendaftaran, Anda menumpuk banyak pembiayaan yang tidak terkait dengan nilai mobil. Jika Anda memasukkan biaya pembelian atau paket dealer seperti paket layanan dan jaminan yang diperpanjang, pastikan asuransi kesenjangan Anda menanggungnya, karena sebagian tidak.

Bagaimana Anda membeli asuransi kesenjangan?

Anda tidak dapat membeli cakupan pertanggungan kecuali Anda memiliki asuransi komprehensif dan tabrakan . Asuransi kesenjangan mengambil di mana mereka tinggalkan.

Secara umum, Anda memiliki 12 bulan setelah membeli kendaraan untuk menambah asuransi kesenjangan pada polis Anda. Jika Anda membeli mobil baru dan berharap “terbalik” dari perspektif nilai tunai ke nilai pinjaman segera setelah Anda meninggalkan tempat parkir, Anda dapat mempertimbangkan untuk membeli asuransi kesenjangan sesegera mungkin.

Anda mungkin bisa mendapatkan perlindungan tambahan dari perusahaan asuransi mobil Anda saat ini, dealer Anda, atau perusahaan lain. Di bawah ini adalah sebagian daftar perusahaan asuransi kesenjangan:

Gap perusahaan asuransi

Kesenjangan biaya asuransi

Asuransi kesenjangan cukup murah, sekitar $ 41 setahun. Itu sekitar 3% peningkatan premi asuransi Anda, menurut analisis Insurance.com dari tingkat hingga enam perusahaan asuransi utama untuk 10 kode ZIP di setiap negara bagian. Namun, semua kebijakan kesenjangan tidak persis sama, dan mencakup tambahan, seperti jaminan yang dimasukkan ke pinjaman mobil Anda, lebih mahal.

Meskipun ini mungkin pilihan yang paling nyaman, kesenjangan pembelian dari dealer Anda mungkin merupakan cara paling mahal untuk mendapatkannya.

Pengacara Steve Lehto dari lehtoslaw.com mengatakan satu masalah adalah dealer mendapat potongan harga polis.

“Yaitu, perusahaan asuransi hanya mengatakan, ‘Selama kita mendapatkan $ 300 untuk ini, Anda dapat menandai sebanyak yang Anda suka.’ Jadi polisnya bisa $ 399 (untung $ 99) atau $ 999 (untung $ 699) .Hal-hal ini bisa dinegosiasikan. Siapa pun yang membayar harga yang diminta untuk celah di dealer adalah pengisap. Paling tidak, hubungi agen Anda sendiri dan dapatkan tawaran kompetitif, “kata Lehto.

Namun, bisa ada keuntungan dalam membeli asuransi kesenjangan melalui dealer.

“Kadang-kadang cakupan dealer akan membayar sebagian dari pinjaman, yang digulirkan dari pinjaman sebelumnya,” kata Lehto. “Padahal, cakupan kesenjangan dari perusahaan asuransi biasa hanya mencakup pembayaran pinjaman yang dikaitkan dengan harga pembelian mobil.”

Asuransi kesenjangan untuk mobil bekas

Persyaratan kredit mobil bekas biasanya lebih pendek daripada pinjaman mobil baru. Persyaratan uang muka sering kali lebih tinggi, sehingga Anda mungkin tidak terbalik ketika berkendara.

Namun, Anda harus menerapkan logika pengambilan keputusan yang sama untuk mobil baru Anda, karena jika terbalik dan Anda tidak bisa hanya mengeluarkan buku cek Anda dan melunasinya, kecelakaan dapat menghancurkan tidak hanya mobil Anda tetapi juga keuangan Anda.

Haruskah Anda membatalkan asuransi kesenjangan jika Anda membiayai kembali pinjaman mobil Anda?

Cakupan kesenjangan Anda akan hampir selalu dibatalkan secara otomatis jika Anda membiayai kembali pinjaman otomatis Anda.

Anda mungkin berhak atas pengembalian uang tergantung pada penyedia dan waktu yang berlalu sejak Anda membeli cakupan. Jika Anda memasukkan ekuitas negatif ke pinjaman mobil baru, pertimbangkan untuk menambahkan cakupan kesenjangan hingga saldo pinjaman Anda turun di bawah nilai mobil.

“Tingkat depresiasi kendaraan, situasi keuangan Anda, jumlah uang muka Anda, dan perlindungan polis asuransi spesifik semuanya berkontribusi pada keputusan Anda,” jelas Nancy Smeltzer, juru bicara Nationwide.

“Perbandingan nilai kendaraan saat ini dengan jumlah yang belum dibayar karena pinjaman atau sewa adalah tempat yang bagus untuk memulai,” katanya. “Agen asuransi Anda juga dapat membantu dengan meninjau nilai-nilai itu bersama Anda dan membantu menentukan berapa lama Anda harus menjaga cakupan kesenjangan.”

Asuransi kesenjangan versus sewa / pinjaman dan asuransi pengganti

Membandingkan kesenjangan dengan cakupan sewa / pinjaman

Asuransi kesenjangan dan asuransi leasing / pinjaman membantu untuk menutupi perbedaan antara nilai tunai kendaraan Anda dan jumlah yang masih harus Anda bayar atas pinjaman atau sewa, jika terjadi kerugian total. Perbedaan utama antara kedua jenis asuransi ini adalah bahwa cakupan sewa / pinjaman umumnya menetapkan batas pada manfaat apa yang tersedia, umumnya sebagai persentase dari nilai kendaraan Anda.

Menurut asuransi, asuransi sewa / pinjaman sering membayar sekitar 25% dari nilai tunai aktual kendaraan Anda. Tergantung di mana Anda berada dalam proses pembayaran pinjaman Anda dan bagaimana hal itu dibandingkan dengan nilai tunai kendaraan Anda, ini mungkin atau mungkin tidak cukup untuk menutupi sisa pinjaman Anda atau nilai sewa jika terjadi kerugian total.

Misalnya, jika mobil Anda bernilai $ 25.000 dan jaminan sewa / pinjaman Anda membayar hingga 25% dari nilai kendaraan Anda, pembayaran maksimum jika terjadi kerugian total adalah $ 6.250. Selama bagian awal pinjaman Anda, jumlah pertanggungan ini mungkin tidak memberikan perlindungan lengkap kepada Anda.

Membandingkan kesenjangan dengan asuransi penggantian mobil baru

Cakupan asuransi kesenjangan dirancang untuk melindungi Anda jika mobil Anda mengalami kerugian total dengan mengimbangi perbedaan antara saldo pinjaman otomatis dan nilai tunai mobil.

Cakupan penggantian mobil baru berbeda. Ini mencakup perbedaan antara nilai tunai mobil dan biaya pembelian mobil yang tepat lagi. Ketika Anda mengendarai mobil baru dari tempat parkir, itu secara resmi menjadi mobil “bekas” dan langsung kehilangan nilainya. Jika Anda total mobil baru Anda saat bertabrakan dengan batu besar dalam perjalanan pulang dari dealer, nilai tunai mobil akan kurang dari biaya penggantiannya. Cakupan penggantian akan membuat perbedaan, memungkinkan Anda untuk membeli mobil lain persis seperti yang Anda totalkan.

Namun, ini tidak ada hubungannya dengan jumlah pinjaman Anda. Jika saldo pinjaman Anda melebihi nilai penggantian mobil, Anda masih harus membayar pemberi pinjaman Anda kecuali Anda memiliki asuransi kesenjangan. Ilustrasi di bawah ini menunjukkan apa yang terjadi ketika Anda mengisi total mobil Anda dengan asuransi kesenjangan.

comparing-gap-to-new-car-replacement-insurance

 

Jika biaya untuk mengganti mobil Anda lebih tinggi dari saldo pinjaman Anda, mungkin lebih baik untuk memiliki cakupan penggantian mobil baru. Ilustrasi di bawah berbeda dari yang di atas bahwa biaya penggantian lebih tinggi daripada saldo pinjaman.

comparing-gap-to-new-car-replacement-insurance2

Perbandingan antara celah dan penggantian mobil baru tergantung pada saldo pinjaman dan tingkat penyusutan mobil. Jika jumlah pinjaman Anda melebihi harga pembelian mobil, asuransi kesenjangan harus membayar lebih. Jika pinjaman kurang dari harga penggantian mobil, penggantian mobil baru mungkin membayar lebih.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *